Press ESC to close

Vay tiền ngân hàng luôn là hình thức vay tiền được nhiều người sử dụng nhất từ xưa đến nay. Vậy hình thức vay tiền này có những đặc trưng gì và vay ra sao hãy cùng chúng tôi nghiên cứu nhé.

Vay tiền ngân hàng đã không còn quá xa lạ với người dân Việt Nam. Đây là một trong những hình thức vay tiền phổ biến và được nhiều người lựa chọn nhất hiện nay. Tuy nhiên không phải ai cũng nắm được hiểu biết sâu xa về hình thức này, vì vậy hãy cùng chúng tôi tìm hiểu nhé.

Vay tiền ngân hàng nhanh chóng và đơn giản
Vay tiền ngân hàng nhanh chóng và đơn giản

Vay tiền ngân hàng là hình thức vay gì?

Vay tiền ngân hàng là thuật ngữ được sử dụng để chỉ các khoản vay của ngân hàng hiện nay. Khi sử dụng hình thức vay tín dụng này, các ngân hàng sẽ ghi toàn bộ số tiền mà khách hàng vay vào tài khoản của người vay. Ngay từ thời điểm vay, lãi suất sẽ được tính theo một tỷ lệ nhất định so với số tiền vay ban đầu trước đó. Từ đó tiền lãi của người vay sẽ được ngân hàng trừ dần bằng tài khoản cấp.

Các hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến hiện nay

Khác với trước kia, hiện nay vay tiền ngân hàng đã phát triển với rất nhiều hình thức vay đa dạng và khác nhau. Vì vậy bạn cần phải nắm được một số hình thức vay phổ biến như:

Hình thức vay tiền ngân hàng thấu chi

Đây là hình thức vay tiền ngân hàng được nhiều người dân sử dụng nhất hiện nay. Là hình thức vay cho những khách hàng có nhu cầu vay vượt số dư đang có trong tài khoản. Tuy nhiên hạn mức ở hình thức này chỉ được cấp 5 lần so với lương. Hồ sơ vay yêu cầu cần phải có chứng thực thu nhập hàng tháng của khách hàng.

Các hình thức vay tiền ngân hàng hiện nay
Các hình thức vay tiền ngân hàng hiện nay

Hình thức vay tín chấp

Đây là hình thức vay vô cùng dễ dàng cho khách hàng vì sẽ không cần thế có tài sản đảm bảo, hình thức vay sẽ được dựa hoàn toàn theo uy tín của người vay. Hình thức vay này vô cùng phù hợp với khách hàng cá nhân, những người có nhu cầu vay nhỏ, vui chơi giải trí,…. Tuy nhiên lãi suất vay của hình thức hình này khá cao và có thời gian vay tối đa lên tới 60 tháng.

Hình thức vay tiền ngân hàng trả góp

Hình thức vay trả góp cũng là một trong những cách vẫn vẫn vô cùng phổ biến hiện nay. Hình thức này đảm bảo số tiền lãi gốc của mỗi tháng sẽ bằng nhau. Mức vay và số tiền được vay sẽ tùy thuộc vào điều kiện của khách hàng để có những mức vay và trả khác nhau.

Hình thức vay tiền ngân hàng thế chấp

Vay thế chấp là hình thức vay truyền thống của các ngân hàng nhưng chỉ mới được sử dụng nhiều trong những năm gần đây. Tuy nhiên để có thể thực hiện được hình thức này, người vay cần phải sở hữu tài sản thế chấp. Hạn mức vay tín chấp được đánh giá là khá cao lên tới 80% giá trị tài sản của người vay. Thời hạn vay có thể kéo dài lên tới 25 kể từ thời điểm vay theo nhu cầu của người vay.

Xem thêm hình thức Vay tiêu dùng đang được ưa chuộng.

Vay tiêu dùng là khoản vay mà các công ty tài chính cho khách hàng cá nhân vay nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu mua hàng hóa, sử dụng hàng hóa, hay dịch vụ

Điều kiện cần có để vay tiền ngân hàng

Cũng giống như những hình thức vay tiền khác, để vay được tiền ngân hàng, bạn cần phải đáp ứng đủ các điều kiện sau:

  • Khách hàng là công dân Việt Nam có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp Luật. Khách hàng phải là công dân đủ từ 18 tuổi trở lên có đầy đủ năng lực dân sự theo các quy định của pháp luật, không bị hạn chế hành vi dân sự nào hiện nay.
  • Nhu cầu và mục đích vay vốn phải được sử dụng hợp pháp.
  • Có phương án, những tính toán sử dụng vốn khả thi.
  • Có nguồn thu nhập và tài chính ổn định, có khả năng chi trả số tiền đã vay.
Những điều kiện để vay tiền ngân hàng
Những điều kiện để vay tiền ngân hàng

Một số trường hợp không đủ điều kiện vay tiền ngân hàng

Hiện nay cũng có không ít các trường hợp không đủ điều kiện vay vốn mà cũng nên nắm được như:

  • Mục đích, nhu cầu vay vốn sử dụng để kinh doanh các ngành pháp luật cấm hiện nay.
  • Sử dụng số tiền vay để thanh toán các chi phí, đáp ứng nhu cầu tài chính của các giao dịch mà pháp luật cấm.
  • Sử dụng tiền vay để thu mua các sản phẩm, hàng hóa dịch vụ thuộc nghành, nghề nghiệp pháp luật Việt Nam cấm hiện nay.
  • Sử dụng để trả nợ các khoản tín dụng mà người đã vay tại tổ chức trước đó, sử dụng để thanh toán số tiền lãi phát sinh trong quá trình thi công.
  • Sử dụng tiền vay tiền ngân hàng để trả nợ các khoản tín dụng, khoản vay nước ngoài. Trừ những trường hợp cho vay để trả nợ trước hạn.

Những giấy tờ cần có khi vay tiền ngân hàng

Để vay tiền ngân hàng bạn cần phải chuẩn bị hồ sơ gồm các giấy tờ phổ biên sau:

  • Giấy đề nghị vay tiền ngân hàng.
  • Bản sao CMND/CCCD và hộ chiếu có chứng thực.
  • Chứng từ chứng minh thu nhập của bản thân người vay.
  • Các giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu.

Các phương pháp vay tiền ngân hàng tổ chức tín dụng hiện nay

Khi thực hiện vay tiền ngân hàng, khác hàng sẽ được nhân viên tư vấn và áp dụng các phương pháp vay như sau:

Phương pháp cho vay từng phần

Ở phương pháp này, mỗi lần cho vay các tổ chức tín dụng và khách hàng sẽ thực hiện thủ tục cho vay và ký kết thỏa thuận vay.

Phương pháp cho vay hợp vốn

Đây là một phương pháp vay khá thú vị khi có từ 2 tổ chức tín dụng cùng thực hiện cho khách hàng vay để thực hiện một dự án, mục tiêu lớn.

Các phương pháp vay tiền ngân hàng
Các phương pháp vay tiền ngân hàng

Hình thức cho vay lưu vụ

Đây là một trong những phương pháp vay cho những người sử dụng để chăm sóc, nuôi trồng cây, vật nuôi có tính chất theo thời vụ hoặc chu kỳ sản xuất. Lúc này tổ chức tín dụng và khách hàng vay sẽ cùng bàn bạc, thỏa thuận những khoản dư nợ gốc của chu kỳ trước đó và kiểm tra điều kiện vay trong thời vụ mới.

Phương pháp cho vay theo hạn mức

Ở cách vay này, người chơi sẽ được vay một khoản tiền theo hạn mức quy định trong khoảng thời gian thỏa thuận. Các ngân hàng tín dụng sẽ tiến hành cho khách hàng vay từng lần. Mỗi năm sẽ thực hiện vay ít nhất 1 lần.

Cho vay theo phương pháp quay vòng

Phương pháp vay này được ngân hàng áp dụng cho những khách hàng, tổ chức vay có chu kỳ hoạt động kinh doanh không quá 1 tháng trở lên. Khách hàng có thể sử dụng các dư nợ gốc của chu kỳ hoạt động kinh doanh trước cho chu kỳ kinh doanh tiếp theo với thời hạn vay không quá 3 tháng.

Thông tin lãi suất vay tiền ngân hàng hiện nay

Về cơ bản hạn mức và lãi suất vay sẽ được khách hàng và ngân hàng thỏa thuận với nhau theo nhu cầu và biến động của thị trường. Tuy nhiên đối với các ngân hàng thuộc nhà nước Việt Nam sẽ có lãi suất định.

Các ngân hàng sẽ thỏa thuận với khách hàng về lãi suất cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam nhưng sẽ không vượt quá mức lãi suất cho vay vốn tối đa được Thống Đốc Ngân hàng nước ta quyết định. Ngoài ra mục đích của việc thỏa thuận nhằm đáp ứng và hỗ trợ một số nhu cầu của người dân như:

  • Sẵn sàng phục vụ các nhu cầu phát triển nông nghiệp, nông thôn theo các quy định của chính phủ về các chính sách tín dụng phát triển nông nghiệp.
  • Đối với những trường hợp kinh doanh hàng hóa xuất khẩu đáp ứng các quy định của luật Thương Mại hiện nay.
  • Mục đích sử dụng kinh doanh đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa đúng theo quy định của chính phủ về kế hoạch trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Một số kinh nghiệm và lưu ý quan trong khi vay tiền ngân hàng

Để tránh quá trình vay tiền và thủ tục có vấn đề khi vay tiền ngân hàng bạn cần chú ý đến một vài kinh nghiệm và lưu ý sau:

  • Phải là công dân có số tuổi theo quy định, là người không chịu truy cứu hình sự nào của Pháp Luật.
  • Có công việc và thu nhập ổn định hàng tháng, có khả năng chi trả được số tiền vay theo đúng thời gian quy định và mức tiền phải trả.
  • Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ chính xác nhất theo các yêu cầu của ngân hàng để quá trình kiểm tra thông tin được diễn ra nhanh chóng.
  • Nên lựa chọn các ngân hàng uy tín, lâu năm để hưởng các ưu đãi đặc biệt.

Như vậy có thể thấy rằng vay tiền ngân hàng là một hình thức khá đơn giản và hiệu quả cao. Hy vọng với các thông tin trên bạn sẽ có thể hiểu hơn về cách vay tiền vô cùng an toàn và chất lượng này.

Lãi suất ngân hàng Vietinbank hiện nay như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu những thông tin tin tiết về vấn đề này trong bài viết sau đây.

Ngân hàng Vietinbank là một trong những địa chỉ ngân hàng uy tín hàng đầu tại Việt Nam, khách hàng có thể thực hiện khác nhiều các dịch vụ vay tiền với mức lãi suất khá ổn định. Chính vì thế, lãi suất ngân hàng Vietinbank hiện nay chính là vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm đến.

Các dịch vụ tính lãi suất có tại Vietinbank

Hiện nay, ngân hàng Vietinbank có khá nhiều các dịch vụ hỗ trợ vay vốn với các lãi suất khác nhau, ngoài ra, khách hàng còn có thể gửi tiền sinh lãi với các mức lợi nhuận lớn, cụ thể là các dịch vụ sau:

Các dịch vụ tính lãi suất tại ngân hàng VTB
Các dịch vụ tính lãi suất tại ngân hàng VTB

Dịch vụ gửi tiết kiệm

Khách hàng có thể là những cá nhân có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm qua dịch vụ online hấp dẫn như ứng dụng VietinBank iPay Mobile và iPay Website. Qua đó, các phần tiền lãi sẽ được cộng vào tài khoản cho khách hàng khoảng 0,5%/năm. Khi áp dụng dịch vụ gửi tiền online tại Vietinbank, khách hàng có thể hoàn toàn yên tâm và tin tưởng vào các chính sách tại đây.

Dịch vụ hỗ trợ vay vốn

Dịch vụ hỗ trợ vay vốn cũng là vấn đề được rất nhiều khách hàng quan tâm trong thời điểm hiện tại, khi thực hiện nay vốn tại đây khách hành sẽ chịu lãi suất ngân hàng Vietinbank ở mức 0,85 – 1%/tháng. Mức lãi suất này khá hợp lý và hầu hết ở mỗi ngân hàng đều sẽ có chính sách lãi suất này.

Khách hàng có thể vay vốn và trả lãi trong khoảng thời gian từ 12 đến 48 tháng, Bên cạnh đó khách hàng chỉ được vay dưới 300 triệu đồng trong mỗi đợt.

Trong trường hợp ngân hàng Vietinbank thay đổi mức lãi suất và có mức giao động nawmd trong khoảng 7 – 9%/ năm trong các dịp ưu đãi thì sau hi khách hàng đã hoàn thành kết thúc chương trình ưu đãi, mức lãi suất có thể tăng lên và thông thường sẽ rơi vào mức từ 10 – 12%/năm.

Bên cạnh đó, để hỡ trợ khách hàng trong việc trả tiền thì khách hàng sẽ được gia hạn thời hạn vay lến đến 20 năm và khách hàng còn được hỡ trợ dịch vụ vay số tiền với giá trị tương ứng khoảng 80% khi so với giá trị tài sản thế chấp.

Lãi suất ngân hàng Vietinbank khi khách hàng gửi tiết kiệm

Hiện nay, ngân hàng vietinbank luôn có nhiều chính sách hỗ trợ giúp cho khách hàng có thể nhận được các mức lãi suất khác nhau khi đã tin tưởng lại lựa chọn sử dụng các dịch vụ gửi tiền tiết kiệm. Trong đó, kể từ tháng 12/2022, ngân hàng Vietinbank đã áp dụng các mức lãi suất khác nhau. phụ thuộc vào đối tượng khách hàng gửi.

Khách hàng cá nhân

Hiện nay, lãi suất ngân hàng Vietinbank khi áp dụng cho đối tượng khách hàng là cá nhân sẽ được tính trong khoảng từ 4,1%/năm đến 6,4%/năm. Dịch vụ tính lãi sẽ được bắt đầu áp dụng kể từ kỳ hạn 1 đến 36 tháng hoặc có thể trên 36 tháng. Khách hàng phải nắm được các tiêu chí và giá trị tiền lãi sau mỗi tháng vì thông thường lãi suất tiền gửi tháng sau sẽ có khả năng cao hơn so với các kỳ hạn gửi trước từ 0,7 – 1 điểm %.

Dưới đây là bảng lãi suất ngân hàng Vietinbank Cho khách hàng là cá nhân có thể tham khảo:

Kỳ hạn gửiVNDUSDEUR
Không kỳ hạn0,100,000,00
Dưới 1 tháng0,200,00
Từ 1 tháng đến dưới 2 tháng4,900,000,10
Từ 2 tháng đến dưới 3 tháng4,900,000,10
Từ 3 tháng đến dưới 4 tháng5,400,000,10
Từ 4 tháng đến dưới 5 tháng5,400,000,10
Từ 5 tháng đến dưới 6 tháng5,400,000,10
Từ 6 tháng đến dưới 7 tháng6,000,000,10
Từ 7 tháng đến dưới 8 tháng6,000,000,10
Từ 8 tháng đến dưới 9 tháng6,000,000,10
Từ 9 tháng đến dưới 10 tháng6,000,000,10
Từ 10 tháng đến dưới 11 tháng6,000,000,10
Từ 11 tháng đến dưới 12 tháng6,000,000,10
12 tháng7,400,000,20
Trên 12 tháng đến dưới 18 tháng7,400,000,20
Từ 18 tháng đến dưới 24 tháng7,400,000,20
Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng7,400,000,20
36 tháng7,400,000,20
Bảng lãi suất ngân hàng Vietinbank cho khách hàng là cá nhân

Khách hàng là một đơn vị hoặc tổ chức

Hiện nay, lãi suất ngân hàng Vietinbank đối với khách hàng là accs doanh nghiệp, đơn vị hay tổ chức nào đó sẽ được triển khai và rơi vào trong khoảng 4,6%/năm – 6,2%/năm, thường lĩnh vào cuối kỳ. Thông thường, mức lãi suất tháng sau sẽ cao hơn tháng trước, khách hàng có thể nhận được mức lãi lên đến 1 – 1,6%/năm.

Khi gửi tiền tiết kiệm tại Vietinbank, ngân hàng sẽ áp dụng mức tiền lãi từ 4,6%/năm đến 6,2%/năm. Khách hàng là đơn vị doanh nghiệp, tổ chức sẽ được áp dụng với kỳ hạn từ 1 – 36 tháng và trong khoảng 36 tháng trở lên nếu cần thiết.

Kỳ hạnVNDUSDEUR
Không kỳ hạn0,200,000,00
Dưới 1 tháng0,200,00
Từ 1 tháng đến dưới 2 tháng4,600,000,10
Từ 2 tháng đến dưới 3 tháng4,600,000,10
Từ 3 tháng đến dưới 4 tháng5,100,000,10
Từ 4 tháng đến dưới 5 tháng5,100,000,10
Từ 5 tháng đến dưới 6 tháng5,100,000,10
Từ 6 tháng đến dưới 7 tháng5,100,000,10
Từ 7 tháng đến dưới 8 tháng5,100,000,10
Từ 8 tháng đến dưới 9 tháng5,100,000,10
Từ 9 tháng đến dưới 10 tháng5,100,000,10
Từ 10 tháng đến dưới 11 tháng5,100,000,10
Từ 11 tháng đến dưới 12 tháng5,100,000,10
12 tháng6,200,000,20
Trên 12 tháng đến dưới 18 tháng6,200,000,20
Từ 18 tháng đến dưới 24 tháng6,200,000,20
Từ 24 tháng đến dưới 36 tháng6,200,000,20
36 tháng6,200,000,20
Trên 36 tháng6,200,000,20
Bảng lãi suất ngân hàng Vietinbank cho khách hàng là doanh nghiệp.

Lãi suất ngân hàng Vietinbank khi gửi tiền được tính như thế nào?

Hiện nay, lãi suất tiền gửi tại ngân hàng Vietinbank được áp dụng cụ thể vào từng trường hợp, cụ thể là:
Lãi gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Với trường hợp này, khách hàng sẽ hiểu đơn giản là sẽ không có kỳ hạn nhất định và có thể rút tiền bất cứ lúc nào khi cho nhu cầu và không cần báo trước cho ngân hàng.

Khách hàng chỉ cần đến ngân hàng và sau đó thực hiện làm các thủ tục được yêu cầu từ phía Vietinbank, sau đó, ngân hàng sẽ tính mức lãi suất và cộng dồn vào số tiền gửi tiết kiệm của khách hàng.

Lãi suất ngân hàng Vietinbank không kỳ hạn được tính: Lãi = Số dư x lãi suất x số ngày thực gửi ÷ 360.

Lãi suất ngân hàng Vietinbank khi vay tiền như thế nào?

Ngoài việc gửi tiền tiết kiệm, khách hàng còn có thể sử dụng dịch vụ vay ngân hàng với các mức lãi suất cụ thể như sau:

Lãi suất ngân hàng Vietinbank khi vay
Lãi suất ngân hàng Vietinbank khi vay

Khi khách hàng vay tín chấp

Mức lãi suất được quy định rõ rành trong bảng sau:

Gói vayVay tín chấp CBNVVay thấu chi tín chấp
Vay tối thiểu10 triệu đồng10 triệu đồng
Vay tối đa300 triệu đồng500 triệu đồng
Thu nhập tối thiểu3 triệu đồng3 triệu đồng
Hình thức vayvay theo lươngvay theo lương
Lãi suất9,6%/60 tháng9,6%/60 tháng
Bảng lãi suất kKhi khách hàng vay tín chấp

Khi khách hàng vay thế chấp

Các dịch vụ vay vốn
Các dịch vụ vay vốn

Hiện nay, để hỗ trợ khách hàng vay thế chấp thuận lợi, ngân hàng Vietinbank áp dụng.

Bạn có thể xem thêm:

mức lãi suất khá ưu đãi chỉ từ 6% – 8,3%/năm, khách hàng sẽ được áp dụng mức lãi này với tải sản thế chấp là sổ đỏ. Khi hết ưu đãi, khách hàng sẽ phải chi trả lãi suất 10% – 16%/năm.

Để biết được số tiền trả lãi là bao nhiêu, khách hàng có thể áp dụng công thức tính lãi suất ngân hàng Vietinbank khi vay tiền như sau: Lãi tiền vay = số tiền vay x lãi suất vay ÷ 360 x số ngày vay thực tế

Từ những chia sẻ trên, hy vọng quý khách hàng đã nắm được những thông tin chi tiết về lãi suất ngân hàng Vietinbank, chúc quý khách trải nghiệm dịch vụ tốt và hài lòng nhất.