Có bao giờ bạn thắc mắc, tại sao khi vay vốn Ngân hàng bạn phải trả rất nhiều các loại phí nào không? Các biểu phí khi đi vay, bao gồm phí của riêng Ngân hàng quy định và phí của bên cơ quan thứ 3 bên ngoài. Bài viết này sẽ tổng hợp tất tần tật các loại phí vay thế chấp ngân hàng mà bạn có thể phải trả khi giao dịch ngân hàng.

Vay Ngân hàng có tốn phí không?

Câu trả lời là có. Nhiều khách hàng sẽ thắc mắc, tại sao khi đi vay vốn Ngân hàng lại còn mất phí. Nhưng tùy vào gói vay, có những gói vay bạn sẽ không mất bất cứ phí nào, như: vay tín chấp, mở thẻ tín dụng. Còn đối với khoản vay thế chấp, chắc chắn bạn sẽ mất ít nhất 1 loại phí. 

Phí ở đây bao gồm cả phí từ phía Ngân hàng thu, cũng có phí từ các cơ quan liên quan đến hồ sơ của bạn thu. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết, đâu là phí từ phía Ngân hàng và đâu là phí từ cơ quan thứ 3 nhé.

Các loại phí phát sinh tại Ngân hàng

Phí thẩm định Tài Sản

Đây là các loại phí vay thế chấp ngân hàng mà khách hàng phải trả ở các Ngân hàng Thương mại cổ phần, dù cho khoản vay của bạn ít hay nhiều. Một số Ngân hàng nhà nước, nếu khoản vay của bạn dưới 500 triệu đồng, sẽ không tốn phí này. 

---

Thông thường, mức phí này sẽ dao động từ 500 nghìn đến vài triệu đồng. Tùy vào hạn mức vay, giá trị tài sản và quy định của từng Ngân hàng.

Phí vay thế chấp gồm phí thông báo tin nhắn SMS

Phí nhắc nợ mỗi tháng tại các Ngân hàng đa số đều miễn phí. Thông thường, Ngân hàng sẽ gửi tin nhắn nhắc đến kỳ trả nợ trước 5 ngày để Khách hàng có thể chủ động thời gian hoàn thành khoản trả nợ.

Phí vay thế chấp gồm phí tư vấn tài chính

Đây cũng là loại phí thường được thu ở các Ngân hàng Thương mại cổ phần. Mức phí này sẽ tính trên số người vay. Bao gồm: người vay, vợ/chồng người vay, người bảo lãnh, vợ/chồng của người bảo lãnh.

Phí này sẽ dao động tầm 150.000 đồng/ 1 người vay. Tương tự như phí thẩm định tài sản, ở các Ngân hàng nhà nước, sẽ không có loại phí này.

Phí phát sinh từ phía người vay

Tức là các loại phí, do bên người vay đơn phương chấm dứt Hợp đồng trước hạn hoặc vi phạm các điều khoản trong Hợp đồng. Cụ thể như sau:

Phí vay thế chấp gồm phí phạt trả nợ trước hạn

Là một loại phí người đi vay phải trả khi chấm dứt Hợp đồng vay trước thời gian ký kết Hợp đồng. Phí này áp dụng khi người vay trả nợ 1 phần gốc hoặc trả toàn bộ khoản vay. Mức phí phạt cũng sẽ được quy định rõ ràng trong Hợp đồng vay, và được tư vấn cụ thể với khách hàng trước khi giao dịch vay.

Mức phí phạt sẽ dao động từ 1-5% trên số tiền trả trước hạn. Từng ngân hàng sẽ có quy định cụ thể khác nhau.

Bạn càng tất toán khoản vay sớm thi phí phạt sẽ càng nhiều. Đa số, đối với khoản vay từ năm thứ 5 trở đi, quy định phí phạt sẽ chỉ từ 1% hoặc miễn phí với các Ngân hàng nhà nước.

Phí vay thế chấp gồm phí phạt trả nợ chậm

Mỗi một Hợp đồng tín dụng đều có quy định cụ thể thời gian trả nợ mỗi tháng. Nếu bạn không thực hiện đúng cam kết đã ký trên Hợp đồng, tự động phát sinh nợ xấu, nợ quá hạn, chậm trả nợ. Sẽ bị phạt 1 khoản phí phạt rất lớn. Có thể lên đến 150% mức lãi suất vay đã ký trên hợp đồng.

Ngoài ra, hậu quả để lại nếu bạn bị phát sinh loại phí này chính là lịch sử giao dịch tín dụng của bạn sẽ bị bôi đen. Sau này, muốn giao dịch vay lại sẽ rất khó khăn, thậm chí sẽ bị từ chối cho vay.

Phí từ bên thứ 3

Đây là khoản phí do các Cơ quan bên ngoài Ngân hàng thu. Cụ thể như sau:

Phí Công chứng Hợp đồng thế chấp

Đây là khoản phí Khách hàng phải trả cho Văn phòng Công chứng thế chấp tại địa phương. Công việc này nhằm đảm bảo cho yêu cầu thế chấp Tài sản của Khách hàng là hoàn toàn tự nguyện, không ép buộc. Khách hàng hiểu rõ về số tiền vay, Tài sản thế chấp sẽ bị xử lý như thế nào nếu không trả nợ vay. Như vậy, Văn phòng công chứng sẽ giữ vai trò làm nhân chứng cho sự tự nguyện vay của Khách hàng.

Phí này sẽ dao động tùy vào số tiền mà bạn vay. Có thể từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng.

Phí Đăng ký giao dịch bảo đảm

Sau khi công chứng tại Văn phòng Công chứng. Bất động sản của bạn sẽ được đem đến Ủy ban nhân dân huyện/thành phố tại địa phương để đánh biến động với nội dung “Tài sản của bạn đang được thế chấp tại Ngân hàng”.

Phí này sẽ được quy định cụ thể là: 80.000 vnđ/1 Tài sản đánh biến động.

Đối với TSBĐ là ô tô hoặc Hợp đồng mua bán nhà ở hình thành trong tương lai. Bạn sẽ phải đóng phí đánh thế chấp cho Cục đăng ký Quốc gia, phí này bán sẽ nộp trực tiếp cho Cán bộ Ngân hàng. Họ sẽ đăng ký qua website của Cổng thông tin thế chấp toàn quốc.

Các loại phí khác theo từng khoản vay

Ngoài ra, còn có 1 số loại phí khác tùy theo từng khoản vay, sẽ có từng quy định khác nhau. Bạn có thể tham khảo một số loại phí phát sinh như sau:

• Phí Bảo hiểm cháy nổ đối với nhà chung cư
• Phí Bảo hiểm thân xe khi vay thế chấp ô tô, tàu thuyền đánh bắt hải sản
• Phí cấp Giấy lưu hành xe
• Phí Bảo hiểm khoản vay đối với các khoản vay tín chấp
• Phí Cấp Hạn mức thấu chi

Xem thêm một số bài:

• Cách tính lãi suất vay ngân hàng và những thông tin liên quan.
• Tổng quan về hình thức vay tiền ngân hàng phổ biến nhất hiện nay

Trên đây, là một số loại phí phổ biến khi đi vay thế chấp tại các Ngân hàng. Tùy vào quy định cụ thể vào từng thời điểm, từng gói vay, từng Ngân hàng sẽ phát sinh các loại phí khác nhau.

Các ngân hàng cho vay online uy tín hiện nay gồm những ngân hàng nào? Mức lãi suất và hình thức vay ra sao? Cùng Newriverwv tìm hiểu nhé.

Vay online là gì?

Vay online là hình thức vay tín chấp trong đó quá trình đăng ký, làm thủ tục hoàn toàn bằng hình thức trực tuyến thông qua các ứng dụng cho vay, ứng dụng ngân hàng hoặc website.

Một số bên cho vay tiền nhanh:

• Những địa điểm vay tiền nhanh chỉ cần CMND 18 tuổi uy tín
• Tất tần tật về vay tiền nhanh online chi tiết nhất cho bạn
• Vay tiền tín chấp online giải ngân siêu tốc, lãi suất hấp dẫn
• Thủ tục vay tiền online và những thông tin cần nắm

Tại Việt Nam hiện nay tồn tại hai hình thức vay online chính:

• Vay online không cần gặp mặt: từ quá trình đăng ký hồ sơ, làm thủ tục, ký hợp đồng đều thực hiện online hoàn toàn. Người vay và người cho vay gần như không cần gặp mặt nhau. Hình thức này do đơn giản nên số tiền vay thấp thường tối đa 15 triệu và thời gian cho vay ngắn chỉ từ 1 tuần đến 3 tháng.
• Vay online lẻ từng phần: nghĩa là quá trình thực hiện giao dịch online chỉ dừng lại ở bước đăng ký hoặc nộp hồ sơ còn ký hợp đồng tín dụng và giải ngân thì vẫn cần đến trực tiếp các điểm giao dịch của các tổ chức cho vay để thực hiện. Số tiền vay theo hình thức này có thể lên đến 100 triệu và thời gian vay dài hơn đến 48 tháng.

Top 4 ngân hàng cho vay online uy tín nhiều người tin dùng

Dựa trên thông tin từ các cuộc khảo sát và nghiên cứu liên tục, dưới đây là tổng hợp các ngân hàng cho vay online uy tín đáng chú ý hiện nay. Trên thực tế, trong số các ngân hàng tại Việt Nam, không phải ngân hàng nào cũng cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp trực tuyến. Về cơ bản, hình thức vay tín chấp này cũng tiềm ẩn rủi ro cho ngân hàng nếu không kiểm soát được khả năng trả nợ của người đi vay.

Ngân hàng VPBank

VPBank vừa bổ sung tính năng “Đăng ký vay tiền trực tuyến” vào VPBank Online nhằm giúp khách hàng tiết kiệm thời gian khi muốn vay tiền tại ngân hàng. Ngoài ra, nếu chưa đăng ký dịch vụ trực tuyến VPBank, bạn cũng có thể đăng ký vay trên website.

Chính sách vay trực tuyến của VPBank:

• Số tiền vay: Từ 20 triệu tới 200 triệu đồng.
• Thời hạn cho vay: 12 tới 60 tháng.
• Lãi suất cho vay từ 15,99% đến 35% / năm trên cơ sở số dư giảm dần.

Ngân hàng NCB

Sản phẩm cho vay tín chấp trực tuyến của NCB có các tính năng và điều kiện tương tự như cho vay tín chấp trực tiếp. Khách hàng được vay gấp 30 lần số tiền cá nhân, tối đa 500 triệu.

Để đăng ký khoản vay trực tuyến, bạn cần truy cập vào đường dẫn và điền các thông tin liên quan đến danh tính và thông tin khoản vay của bạn.

Sau khi điền đầy đủ thông tin, nhân viên NCB sẽ gọi điện thông tin cụ thể, chính sách sản phẩm và đánh giá khách hàng.

Ngân hàng VIB

Với sự tiện lợi của hình thức vay tín chấp online và lãi suất hấp dẫn từ 1,29% đến 1,9% / tháng, kỳ hạn từ 12 đến 60 tháng. Khoản vay lên đến 500 triệu phù hợp với những người khó khăn về tài chính.

Yêu cầu đối với khách hàng:

• Tuổi từ 22 đến 55 đối với nữ, từ 22 đến 60 đối với nam
• Mức thu nhập: Công chức, viên chức nhà nước từ 5 triệu đồng/ tháng, công việc khác từ 7 triệu đồng/ tháng là có thể vay được.

Lưu ý thu nhập được tính là thu nhập bình quân của 3 tháng gần nhất theo hình thức chuyển khoản.

Ngân hàng VietinBank

VietinBank hiện cũng là một trong những ngân hàng uy tín nhất Việt Nam theo bình chọn của Vietnam Report 2018. 

Để tham gia vay tín chấp trực tuyến tại VietinBank, bạn cần truy cập website chính thức của ngân hàng, chọn mục ngân hàng điện tử và đăng ký vay trực tuyến.

Tiếp theo, bạn cần cung cấp những thông tin quan trọng mà hệ thống yêu cầu, chẳng hạn như:

• Khu vực
• Họ và tên
• Ngày sinh
• Giới tính
• CMND, CCCD / hộ chiếu, ngày cấp, nơi cấp
• Địa chỉ thường trú
• Mức thu nhập hiện tại…

Sau đó, nhập mã xác minh và nhấp vào Gửi tin nhắn. Sau khi nhận được đơn đăng ký trực tuyến, nhân viên ngân hàng sẽ chủ động liên hệ với bạn để xác nhận và xem xét hồ sơ.

Với những thông tin trên mong rằng đã giúp bạn phần nào hiểu rõ thêm về các ngân hàng cho vay online uy tín ở hiện nay. Hãy cân nhắc thật kỹ lưỡng trước khi đăng kí chọn hình thức vay trực tuyến này.

Lãi suất vay ngân hàng agribank thay đổi như thế nào với từng đối tượng vay vốn? Cùng bài viết dưới đây tìm hiểu các lãi suất ngân hàng cho giao dịch vay vốn.

Lãi suất vay ngân hàng agribank có sự khác nhau đối với các hình thức vay vốn khác nhau. Mục tiêu hàng đầu Agribank đề ra là nâng cao lợi ích tối đa cho khách hàng sử dụng dịch vụ. Nhất là những khách hàng có nhu cầu vay vốn sẽ được tính lãi suất rất phù hợp. Cùng bài viết dưới đây tìm hiểu lãi suất vay cho các kiểu vay vốn hiện tại.

Đôi nét về ngân hàng Agribank

Ngân hàng được thành lập và sử dụng 100% vốn dầu từ của Nhà nước từ ngày 26/2/1988. Đây là ngân hàng có mức lãi suất ổn định và phát triển lâu nhất trong lịch sử các ngân hàng tại Việt Nam.

Ngân hàng Agribank tự hào lọt top 142/500 ngân hàng lớn nhất Châu Á. Khi có quy mô đầu tư lớn lên tới 26.700 tỷ đồng. Các dịch vụ ngân hàng tập trung khai thác đó là các dịch vụ ngân hàng điện tử. Dịch vụ bảo hiểm và các dịch vụ gửi tiết kiệm và dịch vụ vay vốn.

Hình thức vay vốn được Agribank hỗ trợ

Hình thức vay vốn tại Agribank hiện đang hỗ trợ cho khách hàng cá nhân và khách hàng là doanh nghiệp. Dịch vụ hỗ trợ vay vốn và cách thức hướng dẫn khách hàng vay vốn nhiệt tình. Ngân hàng có quy mô, tài sản và nhiều chi nhánh trên khắp cả nước. Do đó, khách hàng có thể an tâm khi tiến hành vay vốn tại đây.

Hình thức vay vốn cá nhân

Khách hàng tự đứng ra vay vốn là một cá nhân. Đối với cá nhân đến vay vốn, chính sách của ngân hàng có những quy định khác nhau về đối tượng vay và hạn mức cũng như lãi suất vay. Các gói dịch vụ hỗ trợ khách hàng cá nhân vay vốn được áp dụng như sau:

• Vay tiêu dùng cho các hoạt động như mua sắm các vật dụng sinh hoạt hằng ngày. Mục đích là phục vụ cho đời sống cá nhân của gia đình.
• Gói vay hỗ trợ cho cá nhân đi du hoặc hoặc xuất khẩu lao động.
• Gói vay lưu vụ cần vốn cho bà con nông dân phát triển các loại hình sản xuất.
• Gói vay với mục đích bù đắp tài chính và vay theo kỳ hạn.
• Gói vay vốn đầu tư với mục đích khởi nghiệp hoặc triển khai dự án kinh doanh nào đó. Vay tiền để tiến hành sửa chữa, bán nhà cũ mua nhà mới.
• Gói vay thế chấp, vay có thời hạn nhất định.

Doanh nghiệp vay vốn được hỗ trợ

Những khách hàng là doanh nghiệp sẽ được ngân hàng Agribank hỗ trợ vay vốn linh hoạt với nhiều hình thức. Mục tiêu là đóng góp một phần nhỏ vào sự phát triển của đất nước. Giúp bà con phát triển hơn trong các loại hình đầu tư kinh tế.

• Hình thức vay kiểu hợp vốn hoặc vay tiền theo từng phần nhỏ.
• Hình thức vay theo các hạn mức tín dụng hoặc vay để phục vụ các dự án đầu tư.
• Hình thức vay vốn từ ngân hàng, giúp khách hàng doanh nghiệp trả vốn đầu tư còn nợ nước ngoài trước hạn.
• Hình thức hỗ trợ vay vốn để mua cổ phiếu phát hành đầu tư hoặc cổ phiếu giúp gia tăng vốn góp,
• Doanh nghiệp vay vốn để đầu tư vào các dự án được chỉ định của Chính phủ.

Đánh giá khách quan về Lãi suất vay ngân hàng agribank

Lãi suất vay ngân hàng agribank có sự chênh lệch giữa hình thức vay và chương trình ưu đãi được áp dụng. Dịch vụ vay tiền được ngân hàng hỗ trợ giải ngân nhanh chóng. Vấn đề vay vốn của khách hàng nhanh chóng được giải quyết với mức lãi suất phù hợp.

Lãi suất vay ngân hàng agribank có gì chú ý?

Theo như khảo sát mới nhất vào những tháng cuối năm 2022, lãi suất vay vốn của các ngân hàng giao động từ 6-9%. Các ngân hàng cũng sẽ có những gói hỗ trợ vay vốn khác nhau. Dựa vào từng điều kiện khách hàng, nhu cầu vay vốn thì lãi suất cũng có sự thay đổi.

Lãi suất vay ngân hàng agribank được đánh giá ở mức cực kỳ ưu đãi. Do hình thức hoạt động của ngân hàng Agribank là ngân hàng thương mại và sản xuất nông nghiệp. Những khách hàng ở khu vực nông thôn có nhu cầu vay vốn khởi nghiệp hoặc đầu tư rất được ngân hàng khuyến khích.

Điểm mạnh khi vay vốn tại Agribank

Ngân hàng Agribank đề xuất ra nhiều hình thức hỗ trợ vay vốn dành cho khách hàng có nhu cầu. Các thủ tục vay vốn cũng như hình thức cho vay đơn giản, dễ hiểu. Hạn mức vay cũng được tính toàn phù hợp với từng điều kiện khách hàng đến vay vốn.

Tỷ lệ các dòng thế chấp rất lớn. Được giao động từ 80-85% chi phí. Hoặc 90-95% nhu cầu dành cho người muốn vay. Ngân hàng mở rộng thêm dịch vụ hỗ trợ vay tín chấp không cần thế chấp tài sản. Các khách hàng nông thôn có nhu cầu vay vốn đầu tư có thể tham khảo.

Lãi suất vay vốn những tháng cuối năm 2022

Hình thức vay	Thời hạn vay	Lãi suất
Vay tiêu dùng cá nhân	12 – 60 tháng.	13%
Vay xuất khẩu lao động	12 – 60 tháng.	13%
Vay thấu chi	12 – 60 tháng.	17%
Vay sửa hoặc mua nhà	15 năm.	7.5%
Vay thế chấp trả góp	5 năm.	7.5%
Vay kinh doanh	1 năm.	6%
Vay sản xuất nông nghiệp	1 năm.	6%
Vay cầm cố giấy tờ có giá	1 năm.	7.5%
Vay mua xe	1 năm.	7.5%

Hướng dẫn cách tính lãi suất vay vốn ngân hàng Agribank

Khách hàng vay vốn ngân hàng Agribank có thể sử dụng vốn vay cho nhiều mục đích. Cách tính lãi suất vay được áp dụng cho từng hình thức vay vốn khác nhau. do đó sẽ có sự chênh lệch nhẹ. Mọi người có nhu cầu có thể theo dõi cách tính lãi khi vay tiền ngân hàng.

Cách tính lãi suất cố định

Lãi suất cố định được tình như sau:

Lãi suất cố định = Số tiền đăng ký vay x Lãi suất theo quy định x Thời hạn vay (Số ngày thực tế trong 1 tháng là 30)/365 ngày.

Công thức tính lãi suất vay tín chấp

Lãi suất hàng tháng = Khoản dư nợ đầu kỳ x lãi suất hàng hàng x (1+lãi suất hàng tháng)^Kỳ hạn hợp đồng vay]/[(1+lãi suất hàng tháng)^kỳ hạn hợp đồng vay – 1]

Tính tới thời điểm hiện tại các trường hợp vay tiền theo kiểu tín chấp được Agribank hỗ trợ các hình thức:

• Vay với mục đích tiêu dùng cá nhân: lãi suất tính 13%/năm
• Vay với mục đích sử dụng cho người đi lao động ở nước ngoài : lãi suất tính 13%/ năm.
• Vay với hình thức thấu chi: lãi suất tính 17%/năm.

Công thức tính lãi vay tín chấp

Công thức tính lãi vay thế chấp như sau:

Tiền lãi = Số tiền gốc đầu kỳ x lãi suất năm/12 = Số tiền gốc còn lại vào đầu kỳ x lãi suất hàng tháng.

Lãi suất vay ngân hàng agribank được tính theo từng kiểu vay tính cố định 1 năm như sau:

• Vay với mục đích xây, sửa hoặc mua nhà mới: lãi suất 7%/năm
• Vay với hình thức trả góp: 7%/năm
• Vay với mục đích kinh doanh: 6%/năm
• Vay để phục vụ sản xuất nông nghiệp: 6%/năm
• Vay có cầm cố giấy tờ tài sản: 7%/năm
• Vay phục vụ mua xe mới: 7.5%/năm
• Vay để đi du học: 11%/năm
• Vay hỗ trợ cho người xuất khẩu lao động: 7%/năm
• Vay tiêu dùng có thế chấp: 7%/năm

Điều kiện và các bước đăng ký vay vốn Agribank

Khách hàng cá nhân hay doanh nghiệp muốn vay vốn tại Agribank cần hoàn thành các thủ tục đăng ký vay. Đồng thời phải được xác minh thông tin để xem xét có đủ điều kiện để vay vốn hay không.

Điều kiện vay vốn cơ bản

Khách hàng vay vốn cần đạt đủ các điều kiện được đề ra:

• Khách hàng là công dân Việt Nam có bằng chứng và giấy tờ chứng minh. Khách hàng là người nước ngoài đã sinh sống tại Việt Nam từ 18 đến 55 tuổi là nữ. Khách hàng nam đáp ứng từ 18 đến 60 tuổi.
• Không có tiền sử nợ xấu, hiện đang có mức lương thu nhập ở mức ổn định.
• Vay thế chấp cần có tài sản hoặc vật đem ra thế chấp đảm bảo được giá trị.
• Đảm bảo đầy đủ thông tin cá nhân và hộ khẩu tại địa điểm có chi nhánh muốn vay.

Các nội dung trong hồ sơ vay vốn tại Agribank

Khách hàng vay vốn cần chuẩn bị được đầy đủ hộ chiến, chứng minh thư để chứng minh bản thân là công dân Việt Nam hợp pháp. Có các loại giấy tờ nhằm chứng minh được mục đích tiến hành vay vốn ngân hàng. Có đơn đề nghị vay vốn theo yêu cầu của ngân hàng.

Lãi suất vay ngân hàng agribank được tính khác nhau cho những hình thức vay vốn khác nhau. Khách hàng có thể đến tận quầy giao dịch để được nhân viên hướng dẫn chi tiết cách vay. Đồng thời tư vấn cho những khoản vay phù hợp nhất.