Có mấy cách tính lãi suất vay ngân hàng? Thường có 02 cách tính. Cụ thể hãy cùng Newriverwv xem ngay bài viết này nhé.

Cách tính lãi suất vay ngân hàng

Hiện nay có 2 cách tính lãi suất vay ngân hàng phổ biến như sau :

Lãi suất vay cố định theo dư nợ gốc

Ngân hàng sẽ cho vay vốn với mức lãi suất được cố định, không thay đổi. Công thức tính lãi suất gồm có:

Tiền lãi hằng tháng = Số dư nợ ban đầu x Lãi suất vay/Tổng thời gian vay

Ví dụ :

Anh A vay 90 triệu đồng trong 12 tháng với mức lãi suất là 12%/năm.

Số tiền phải trả hằng tháng là: 90 triệu/12 tháng = 7,5 triệu đồng.

Số lãi phải trả hằng tháng là: (90 triệu x 12%)/12 tháng = 900.000 đồng.

Số tiền phải trả hằng tháng là 8,4 triệu đồng.

Lãi suất vay theo số dư nợ giảm dần

Hình thức vay vốn mà mỗi tháng khách hàng sẽ trả cho ngân hàng một khoản tiền cố định trong thời gian vay vốn. Số tiền lãi được tính theo số dư nợ còn lại. Tiền lãi mỗi tháng sẽ giảm khi đã trừ vào số tiền đã trả trước đó so với số nợ ban đầu.

Công thức cách tính lãi suất vay ngân hàng với số dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền phải trả hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay
• Tiền lãi của tháng đầu tiên = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng
• Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền còn lại x Lãi suất vay

Ví dụ: B vay 60 triệu đồng, thời hạn trong 12 tháng với mức lãi suất 12%/năm

Số tiền trả hằng tháng = 60 triệu/12 = 05 triệu

Tiền lãi tháng đầu = (60 triệu x 12%)/12 = 600.000 đồng

Tiền lãi tháng thứ 2 = (60 triệu – 05 triệu) x 12%/12 = 550.000 đồng

Các tháng tiếp theo tính giống như vậy cho đến khi trả hết số nợ.

Những loại lãi suất ngân hàng 

Hiện nay có 3 loại lãi suất được các ngân hàng thường sử dụng khi cho vay:

Lãi suất cố định

Tính lãi suất vay ngân hàng cho loại lãi suất này là như nhau cho từng tháng. Đây là lãi suất cho khoản vay của khách hàng sẽ không thay đổi và cố định trong suốt thời hạn vay.

Ưu điểm của lãi suất này là người vay biết trước chính xác chi phí lãi suất vay là bao nhiêu để có thể chuẩn bị về tài chính và tính toán trước. Với mức lãi suất này người vay sẽ tránh được các rủi ro về lãi suất có thể thay đổi trong quá trình vay.

Lãi suất thả nổi

Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi trong thời gian vay. Khi áp dụng loại lãi suất này, ngân hàng sẽ thay đổi về lãi suất vay cho khách hàng theo định kỳ 03 tháng hoặc 06 tháng. Mức lãi suất thả nổi có thể tăng hoặc giảm trong thời điểm đó.

Tính lãi suất  ngân hàng theo công thức như sau:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Trong đó:

• Lãi suất cơ sở: thường được các ngân hàng tính theo lãi suất tiền gửi tiết kiệm
• Biên độ lãi suất luôn cố định trong suốt thời gian vay vốn và được ghi trong hợp đồng vay.

Ví dụ: A vay ngân hàng 100 triệu trong 1 năm. Ngân hàng quy định áp dụng lãi suất thả nổi sẽ thay đổi định kỳ 03 tháng 1 lần. Lãi suất thả nổi = Lãi suất tiết kiệm 12 tháng + 3%.

Tại thời điểm ký hợp đồng, lãi suất tiết kiệm 12 tháng là 7%/năm => Lãi suất vay trong 3 tháng đầu là 7% + 3% = 10%/năm.

Đến thời gian điều chỉnh lãi suất thứ nhất: lãi suất tiết kiệm 12 tháng tăng lên mức 8%/năm => Lãi suất vay trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 8% + 3% = 11%/năm.

Thời gian điều chỉnh lãi suất thứ 2: lãi suất tiết kiệm 12 tháng giảm xuống còn 6%/năm => Lãi suất vay của khách hàng trong 03 tháng tiếp theo sẽ là 6% + 3% = 9%/năm

Lãi suất hỗn hợp

Tính lãi suất vay ngân hàng theo lãi suất này khách hàng sẽ áp dụng cả hai công thức như trên. Lãi suất hỗn hợp là lãi suất kết hợp giữa lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. 

Cụ thể, khách hàng sẽ được áp dụng cả hai lãi suất cố định và lãi suất thả nổi trong thời gian vay vốn. 

Thời gian đầu ngân hàng sẽ áp dụng một mức lãi suất cố định ưu đãi, thường là trong 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng, 18 tháng hoặc 24 tháng tùy thuộc vào thời gian vay vốn dài hay ngắn.

Sau thời gian này số tiền vay sẽ được tính theo lãi suất thả nổi như công thức trên. Loại lãi suất này có lợi cho khách hàng vì được sử dụng đồng thời hai hình thức lãi suất. Tuy nhiên sau thời gian ưu đãi, khách hàng cũng phải chịu rủi ro của biến động của lãi suất trên thị trường.

Những điều cần lưu ý khi vay ngân hàng

Khi cần vay ngân hàng bạn cần lưu ý :

• Xác định nhu cầu của bản thân, thu nhập cá nhân với khoản vay để có thể điều chỉnh khoản vay một cách hợp lý, đủ khả năng chi trả sau này.
• Xem xét kỹ về khoản vay cũng như là khả năng có thể chi trả khoản nợ trên
• Tìm hiểu rõ ràng về các ngân hàng cho vay vốn, vì mỗi ngân hàng có lãi suất vay, thời gian vay và phí dịch vụ khác nhau.
•  Bạn nên tham khảo  và lựa chọn được cho mình một ngân hàng uy tín, có lãi suất vay tốt nhất.
• Kiểm tra cẩn thận các thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện vay vốn. 
• Cập nhật kịp thời các thông tin liên quan để khoản vay của bạn tại ngân hàng và sự thay đổi của lãi suất trên thị trường.
• Lựa chọn loại lãi suất phù hợp với khả năng của mình.

Chúng tôi đã cung cấp cho bạn các cách tính lãi suất vay ngân hàng cùng với những hình thức lãi suất vay phổ biến hiện nay. Hy vọng khách hàng có thể lựa chọn cho mình hình thức vay phù hợp với lãi suất hợp lý nhất.