Bạn đang gặp vấn đề về tài chính mà chưa tìm được giả pháp hãy cùng Newriverwv tìm hiểu vay tiêu dùng.

Không giống như các hình thức vay vốn khác. Quy trình cho vay tiêu dùng được giản lược hơn nhiều. Tổ chức tài chính hay ngân hàng sẽ khách hàng vay với các mục đích đa dạng. Như trả góp, vay vốn đi du học và nhiều nhu cầu khác nữa. Khi vay ngân hàng sẽ lập hồ sơ thu các giấy tờ tùy thân và chứng minh các khoản thu nhập của người vay. Nếu nắm rõ được các vấn đề xoay quanh việc vay sẽ giúp đỡ bạn hơn nhiều.

Tổng quan về vay tiêu dùng

Khi bạn có nhu cầu vay. Bạn có các vấn đề thắc mắc là vay tiền tiêu dùng là như thế nào? Lãi suất vay ra sao? Quy trình thủ tục có khó khăn không? Hay khi vay online tiêu dùng cần lưu ý những vấn đề gì? Hãy cùng giải đáp thắc mắc ở phần tiếp theo.

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là khoản vay mà các công ty tài chính cho khách hàng cá nhân vay nhằm mục đích đáp ứng nhu cầu mua hàng hóa, sử dụng hàng hóa, hay dịch vụ. Để phục vụ các nhu cầu cá nhân của khách hàng hoặc gia đình khách hàng. Đối với một cá nhân khách hàng khoản vay không được vượt quá 100 triệu đồng.

Mức quy định này sẽ không áp dụng với khách hàng mua ô tô và sử dụng ôtô đó làm tài sản bảo đảm cho chính khoản vay đó theo quy định.

Để đáp ứng mục đích cá nhân hoặc của gia đình người vay. Vay tiền để tiêu dùng được chia ra làm 2 loại hình là vay tín chấp và vay thế chấp tài sản. Vay tín chấp là người vay sẽ chứng minh với ngân hàng việc mình có thể hoàn trả khoản nợ. Bằng việc kê khai các khoản thu nhập của bản thân hoặc bảng lương. Còn vay thế chấp tài sản. Người vay sẽ đưa ra một tài sản và mức muốn vay. Ngân hàng sẽ định giá tài sản sau đó quyết định về số tiền cho vay.

Mức lãi cho vay để tiêu dùng

Theo quy định các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính không được tính lãi vay ngân hàng tiêu dùng quá 20% trên 1 năm. Lãi suất sẽ được tính hai hình thức thường được sử dụng nhất là tính theo dư nợ gốc và dư nợ giảm dần về sau. Khi tính lãi vay sẽ căn cứ vào số tài vay gốc, mức lãi suất, số tháng hay năm bạn trả khoản vay đó để tính lãi suất.

Tính lãi suất theo dư nợ gốc thì lãi suất sẽ được tính trên khoản vay gốc và không thay đổi trong suốt quá trình vay. Còn tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thì lãi suất được tính theo số dư nợ còn lại của mỗi kỳ. Số tiền lãi sẽ thay đổi theo từng kỳ thanh toán.

Các ngân hàng đều cho vay tiền tiêu dùng ngoài ngân hàng còn có các tổ chức tài chính được cấp phép. Sau đây là mức lãi suất của một số ngân hàng:

• Ngân hàng Shinhan Bank với mức lãi từ 8,5%.
• Ngân hàng TP Bank với mức lãi 9,9%/ năm.
• Ngân hàng Vietcombank với mức lãi 10%/ năm.
• Ngân hàng Sacombank với mức lãi 11%/ năm.
• Ngân hàng MB Bank với mức lãi 12,5% năm.
• Ngân hàng Agribank với mức lãi 13%/năm.
• Ngân hàng BIDV với mức lãi 11,9%/ năm.
• Hoặc một số tổ chức tài chính như Viettel money với mức lãi chỉ từ 1,67%/ tháng.

Mức lãi suất chỉ mang tính chất tham khảo vì lãi suất sẽ thay đổi bởi nhiều yếu tố. Nên nếu có nhu cầu vay tiền tiêu dùng hãy trực tiếp đến ngân hàng muốn vay. Để tham khảo mức lãi suất ở ngay thời điểm đó.

Quy trình cho vay ngân hàng tiêu dùng

Để quá trình vay tiêu dùng được thuận lợi cần nắm quy trình vay để chuẩn bị tốt hơn cho hồ sơ vay của bạn. Các bước dưới đây là các bước cơ bản của quá trình vay.

Tiếp nhận hồ sơ vay

Hồ sơ vay tiền online tiêu dùng gồm hai hồ sơ cần thiết là hồ sơ khách hàng và hồ sơ thông tin khoản vay. Về hồ sơ khách hàng cũng là hồ sơ người vay cần có giấy tờ cá nhân, giấy tờ chứng minh nơi sinh sống và giấy tờ chứng thực về thu nhập của người vay. Còn hồ sơ thông tin khoản vay sẽ có sự khác nhau giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính.

Trong hồ sơ thông tin khoản vay thông dụng nhất sẽ có đơn đề nghị vay tiền tiêu dùng. Trong đơn sẽ có tất cả các thông tin khoản vay, lãi suất, thời hạn vay,… và tất cả thông tin khách hàng được lấy từ hồ sơ khách hàng. Ở hồ sơ này các ngân hàng và tổ chức tài chính sẽ có một vài sự khác nhau về quy định riêng của từng tổ chức. Bước này ở ngân hàng và các tổ chức tài chính sẽ có nhân viên hướng dẫn chi tiết. Bạn chỉ cần cung cấp hồ sơ và làm theo hướng dẫn của nhân viên tư vấn là có thể hoàn thành được.

Thẩm định điều kiện vay nhanh tiêu dùng

Sau khi hoàn thành hai hồ sơ cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính. Hồ sơ sẽ tiếp tục đi đến vòng thẩm định. Trong quá trình này sẽ thẩm định thông tin mà khách hàng cung cấp cũng như thẩm định hồ sơ khoản vay.

Kiểm tra hồ sơ và đánh giá mục đích vay vốn

Sau khi hồ sơ đã được thẩm định. Bộ phận thẩm định sẽ bắt đầu kiểm tra sâu hơn về hồ sơ tại bước này. Ở bước này ngân hàng sẽ trực tiếp kiểm tra bằng cách nếu như có số điện thoại và số tham chiếu của gia đình trên hồ sơ, ngân hàng sẽ gọi để xác nhận rằng số điện thoại và thông tin được cung cấp có chính xác hay không. Trong bước này sẽ có các bước cụ thể được thực hiện là:

• Xét duyệt hồ sơ vay.
• Chấp nhận hồ sơ vay và ký kết hồ sơ với khách hàng.
• Giải ngân tiền vay.

Sau khi hoàn thành các bước vay. Tiếp theo sẽ đến quy trình các hoạt động sau vay tiền nhanh tiêu dùng. Sau khi đã giải ngân cho vay ngân hàng hàng sẽ theo dõi quá trình trả lãi và hoàn trả gốc. Nếu khách hàng không chấp hành ngân hàng sẽ có các biện pháp nhắc nhở hoặc các biện pháp nghiệp vụ để giải quyết vấn đề phát sinh.

Một số lời khuyên cho khách hàng khi tìm địa chỉ vay online tiêu dùng

Trước khi vay tiền tiêu dùng người vay nên suy nghĩ kỹ về khả năng tài chính và lập kế hoạch cho quá trình trả nợ. Nếu như không thể làm đúng theo những gì đã quy định bạn rất có thể sẽ được diện vào dạng nợ xấu. Nếu bị đưa vào dạng này các vấn đề tài chính của bạn sau này sẽ rất khó để giải quyết.

Cân nhắc lựa chọn thời gian vay nếu là phương pháp vay online tiêu dùng trả góp. Vì nếu thời gian trả dài hơn thì số tiền hàng tháng bạn phải thanh toán hàng tháng sẽ ít hơn. Nhưng lãi suất của bạn sẽ phải tính theo mức lãi suất cao hơn. Còn nếu thời gian ngắn hơn thì mức lãi suất được tính sẽ thấp hơn.

Nên lựa chọn nơi vay tiền uy tín. Rất nhiều tổ chức tài chính đang quảng cáo tràn lan trên mạng nhưng không có giấy phép hoạt động. Những tổ chức này còn có hình thức đòi nợ cực đoan như đe dọa, đăng hình người thân và gia đình bên vay lên mạng xã hội. Ngoài ra những tổ chức này còn cho vay với lãi suất không đúng quy định của nhà nước.

Vì sự phát triển của công nghệ, nên chúng ta cũng có thể lựa chọn nhiều cách trả lãi khác nhau. Để tránh được tình trạng quên trả lãi chúng ta có thể lựa chọn phương thức thanh toán banking. Không cần phải đến trực tiếp điểm vay để trả lãi.

Cuối cùng nên đọc kỹ tất cả các hồ sơ vay trước khi ký tránh trường hợp bị bất ngờ về các điều khoản trong hợp đồng, lãi hay cách tính lãi.

Có rất nhiều giải pháp tài chính, vay tiêu dùng được đánh giá là có hồ sơ đơn giản. Nhiều hình thức vay và đa dạng về lãi suất. Qua bài viết bạn đã nắm được thông tin vay mình mong muốn. Mong rằng hồ sơ vay của bạn sẽ được thông qua chỉ trong lần đầu tiên.